Finanztipps Für Normalos: Clever Geld Verwalten Wie Die Profis!

Mina Boehm 12 May 2025

Kennen Sie das Gefühl, von Ihren Finanzen überwältigt zu sein? Es ist an der Zeit, die Kontrolle zu übernehmen und Ihr Geld mit einem einfachen, aber effektiven System zu verwalten, das auch für Finanzlaien geeignet ist.

Viele Menschen scheuen sich vor Finanzplanung, weil sie komplizierte Strategien und zeitaufwendige Analysen erwarten. Doch es gibt einen einfacheren Weg: das 3-Töpfe-Prinzip. Dieses Prinzip zielt darauf ab, eine klare Struktur in Ihre Finanzen zu bringen, ohne dass Sie zum Finanzexperten werden müssen. Ich überlege gerade, ob es sinnvoll ist, das 3-Töpfe-Prinzip für mich abzuändern, da meine aktuelle Situation vielleicht eine Anpassung erfordert. Im Grunde habe ich fast ein 3-Töpfe-Prinzip, aber die Feinheiten sind entscheidend. Die Grundidee ist, das Geld auf verschiedene Konten zu verteilen, die jeweils einen bestimmten Zweck erfüllen. Dies ermöglicht eine bessere Übersicht und Kontrolle über die eigenen Finanzen.

Bereich	Details
Grundprinzip	Das 3-Töpfe-Prinzip teilt das Geld in drei Kategorien auf: Alltag, kurzfristige Ziele und langfristige Ziele.
Ziele	Bessere Übersicht, einfachere Budgetierung, finanzielle Sicherheit, Erreichen von Sparzielen.
Flexibilität	Das Prinzip kann an individuelle Bedürfnisse angepasst werden.
Risiken	Bei falscher Anwendung können Erträge verringert werden.
Referenz	Test.de: 3-Konten-Modell

Konkret sieht das bei mir so aus: Girokonto (mit einem Monatsgehalt als Reserve), Tagesgeldkonto und Festgeld (bis Ende des Jahres) sowie ein ETF-Sparplan. Das Tagesgeldkonto ist gut gefüllt, also mehr als nur ein Notgroschen. Aber ist das wirklich die optimalen Lösung? Diese Frage beschäftigt mich. Es geht darum, die Balance zwischen Liquidität, Sicherheit und Rendite zu finden.

Das 3-Töpfe-Prinzip kann auch in anderen Bereichen angewendet werden, beispielsweise beim Lernen. Dieses Prinzip legt nahe, dass das Lernen in kleinere, mundgerechte Stücke aufgeteilt wird. Halten Sie es kurz und auf den Punkt. Stellen Sie sicher, dass keine Lektion, Folie oder Video zu viele Informationen enthält. Ähnlich wie beim Geldmanagement geht es darum, komplexe Sachverhalte in überschaubare Einheiten zu zerlegen.

So verwalten Sie Ihr Geld clever wie ein Finanzprofi, ohne stundenlang komplizierte Analysen durchzuführen. Finanzprofis lieben es, ihr Geld mit ausgefallenen Strategien zu mehren und verbringen damit auch viel Zeit. Doch was macht man als Normalo, der sich mit dem Thema möglichst wenig befassen will? Hier kommt das 3-Töpfe-Prinzip ins Spiel. Es ist ein pragmatischer Ansatz, der auf Einfachheit und Effizienz setzt. Es stellt sicher, dass zunächst die Aufmerksamkeit der Betrachter geweckt wird, sich daraus Interesse entwickelt und durch gezielte Informationen schließlich ein Kaufwunsch entsteht, der idealerweise in eine tatsächliche Kaufentscheidung mündet.

Die Idee ist, das Geld in drei "Töpfe" oder Konten aufzuteilen: einen für den täglichen Bedarf, einen für kurzfristige Ziele und einen für langfristige Investitionen. Der erste Topf, meist ein Girokonto, dient zur Deckung der laufenden Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen. Hier sollte immer genügend Geld vorhanden sein, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Der zweite Topf, oft ein Tagesgeldkonto, ist für kurz- bis mittelfristige Ziele gedacht, wie beispielsweise eine Urlaubsreise, ein neues Auto oder eine größere Anschaffung. Das Geld in diesem Topf sollte leicht verfügbar sein und gleichzeitig eine gewisse Verzinsung bieten. Der dritte Topf, typischerweise ein Depot mit Aktien oder ETFs, ist für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge oder den Vermögensaufbau bestimmt. Hier wird das Geld angelegt, um langfristig Rendite zu erzielen.

Die Umsetzung des 3-Töpfe-Prinzips ist denkbar einfach. Zunächst müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben analysieren, um festzustellen, wie viel Geld Sie monatlich für den täglichen Bedarf benötigen. Anschließend legen Sie fest, welche kurzfristigen und langfristigen Ziele Sie haben und wie viel Geld Sie dafür benötigen. Basierend auf diesen Informationen können Sie dann Ihr Geld auf die drei Töpfe verteilen. Ein Dauerauftrag beziehungsweise eine automatische Abbuchung sorgt für Disziplin. Es ist ratsam, regelmäßig zu überprüfen, ob die Verteilung noch Ihren Bedürfnissen entspricht und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen. Ganz nebenbei bist du auch noch viel kostengünstiger unterwegs als wahrscheinlich die meisten deiner bekannten und verwandten.

Ein wichtiger Aspekt ist die Risikostreuung. Während der erste Topf risikofrei sein sollte, können Sie im zweiten und dritten Topf etwas mehr Risiko eingehen, um höhere Renditen zu erzielen. Allerdings sollten Sie sich immer bewusst sein, dass jede Anlage mit Risiken verbunden ist und es keine Garantie für Gewinne gibt. Es ist daher ratsam, sich vor einer Anlageentscheidung gründlich zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

Das 3-Töpfe-Prinzip ist nicht nur für Anfänger geeignet, sondern auch für erfahrene Anleger, die ihre Finanzen vereinfachen möchten. Es ist ein flexibler Ansatz, der an die individuellen Bedürfnisse und Ziele angepasst werden kann. Ob Sie eine Immobilie, eine betriebliche Altersvorsorge oder Einzelaktien zulegen wollen – so gehen Sie das Thema einfach an. Notgroschen zurücklegen, so klappt es.

Neben dem 3-Töpfe-Prinzip gibt es auch andere Modelle zur Finanzplanung, wie beispielsweise das 4-Ohren-Modell. Das 4-Ohren-Modell ist ein Kommunikationsmodell, das von Friedemann Schulz von Thun entwickelt wurde. Danach kann eine Aussage immer auf 4 verschiedenen Ebenen vom Sender gemeint und vom Empfänger verstanden werden kann: Worüber man informiert (die Ampel ist grün.). Dieses Modell kann auch auf die Finanzplanung übertragen werden, indem man die verschiedenen Aspekte der Finanzen aus unterschiedlichen Perspektiven betrachtet.

Auch in anderen Bereichen gibt es ähnliche Prinzipien. Mit dem neuen Strukturmodell den Wandel in der Pflege einleiten. Die vier Elemente 9 damit orientiert sich das Strukturmodell an dem vierphasigen Pflegeprozess analog WHO (nach Yura und Walsh, 1988) 4. Das Strukturmodell basiert auf einem wissenschaftsbasierten Konzept.5 mit dem Strukturmodell werden folgende Grundprinzipien verfolgt6. Bei der Anwendung des Frameworks sollte man jedoch bedenken, dass es komplexe Geschäftssituationen in nur 4 Bereiche unterteilt: Kunde, Wettbewerb, Kosten und Fähigkeiten. Kunde und Wettbewerb bieten eine externe Sichtweise, während Kosten und Fähigkeiten eine interne Perspektive darstellen.

Letztendlich geht es darum, ein System zu finden, das zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen passt. Das 3-Töpfe-Prinzip ist ein guter Ausgangspunkt, aber es ist wichtig, es an Ihre spezifische Situation anzupassen. Wenn du dich ungern mit deinen Geldangelegenheiten auseinander setzt, hat das oft damit zu tun, dass du keinen guten Überblick über deine Finanzen hast. Wie es funktioniert, klären wir. Von den Autoren John J. Urmson eine Neuinterpretation des bis dahin stark in Verruf geratenen Utilitarismus vorgeschlagen, die die Diskussion neu beleben sollte.

Übungsfragen ⇾ Beispiele ⇾ Grafiken lernen mit Erfolg. Alle 7 Prinzipien des Überzeugens (und damit auch des Verkaufens, denn letztendlich ist jeder Kauf ein Akt der Überzeugung) stellen wir dir in diesem Artikel vor. End of 1st acetate period (3 months from study start); T2 end of citrate (6 months); T3 end of 2nd acetate period (9 months). Wer also kurz Zeit hat, kann mir gerne helfen, indem…

Das Geheimnis erfolgreicher Finanzplanung liegt nicht in komplizierten Strategien, sondern in der Einfachheit und Konsequenz. Das 3-Töpfe-Prinzip ist ein bewährter Ansatz, der Ihnen helfen kann, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.